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      公安部舉行新聞發布會就打擊“套路貸”新型黑惡勢力犯罪有關情況答記者問
      時間:2019-04-18
      添加者:馮濤

            2月26日,公安部在京舉行新聞發布會,通報全國公安機關打擊“套路貸”新型黑惡勢力犯罪有關情況。公安部新聞發言人郭林主持發布會,公安部刑事偵查局政委曾海燕、副巡視員童碧山和河南省安陽市公安局常務副局長胡文立、浙江省臺州市公安局刑偵支隊支隊長陳正方介紹有關情況,并回答了記者提問。

            郭林:年前,公安部專門舉行了一場關于掃黑除惡專項斗爭的新聞發布會,通報了過去一年來全國公安機關開展掃黑除惡專項斗爭的成效,并公布了一批舉報電話,引發了社會各界廣泛關注。

            這次發布會繼續通報公安機關開展掃黑除惡專項斗爭有關情況,重點是通報一種新業態的黑惡犯罪,也就是俗稱的“套路貸”。這類新型黑惡犯罪不僅嚴重侵害當事人的合法權益,也擾亂了金融市場秩序,影響社會和諧穩定。公安部高度重視,國務委員、公安部部長、全國掃黑除惡專項斗爭領導小組副組長趙克志專門作出批示、提出要求,召集有關部門專題研究,部署全國公安機關在掃黑除惡專項斗爭中,對“套路貸”新型黑惡勢力犯罪開展集中打擊,打掉了一大批“套路貸”黑惡團伙,取得了顯著成效。

            記者:河南安陽警方打掉了一個特大“套路貸”黑惡犯罪團伙,請介紹一下這起案件的詳細情況。

            胡文立:2018年1月,安陽市公安機關接到群眾報案,稱某師范學院學生李某某在三個月前接到“校園貸”詐騙電話,隨后通過微信以及網絡工具向對方提出1000元貸款申請,李某某按照對方的要求把自己的有關信息在APP上向犯罪團伙提供,之后發現自己收到的貸款實際金額只有590元,其余410元被以各種名義扣除,貸款期限也由原來約定的7天變成5天。貸款到期后,因李某某無錢償還,犯罪嫌疑人又向他介紹第二個貸款平臺,李某某再次向第二個貸款平臺貸款用于歸還前期的債務,就這樣循環下去,在3個月的時間里,李某某所欠下的貸款達到5.4萬元。

            接報后,安陽市公安機關立即向上級公安機關報告,并成立專案組開展偵查。經查,自2017年2月以來,犯罪嫌疑人許某等人先后在江西和浙江注冊成立多家網絡貸款公司,招募大量的工作人員通過網上平臺向在校的大學生提供貸款,并且收取所謂高額的手續費。債務到期后,通過騷擾、恐嚇等手段迫使受害人再次貸款還貸平賬,使其落入“套路貸”陷阱。對無力還款的受害人,犯罪團伙采取向受害人及其家人、親友、老師、同學發送侮辱性的圖片、短信等“軟暴力”手段進行騷擾、威脅,迫使其歸還貸款。此外,王某、肖某、周某等12名受害人因無力償還巨額債務,被迫到該犯罪團伙打工還債,逐步演變成為犯罪團伙成員,在警方打擊過程中一并受到刑事追究。

            2018年3月,安陽市公安局在江西宜春和浙江杭州同時收網,一舉搗毀“套路貸”犯罪團伙窩點4個,抓獲犯罪嫌疑人129名,扣押車輛11輛,查封房產13套,凍結涉案資金560余萬元。截至打掉該團伙時,這個團伙已經向超過1.8萬人發放貸款,涉及全國31個省、自治區、直轄市,受害人95%以上為在校大學生。

            記者:浙江省溫嶺公安機關打掉了一個“套路貸”黑惡團伙,涉案金額高達4億元。請介紹一下有關案情。

            陳正方:2018年5月,浙江省臺州市溫嶺公安機關在工作中發現福建省福州市龍騰肆海信息服務有限公司涉嫌從事網絡“套路貸”違法犯罪活動,公安機關隨即立案偵查。經過臺州、溫嶺兩級公安機關偵查發現,從2017年8月起,吳某等人勾結20余名骨干成員,成立福州龍騰肆海信息服務有限公司,對外宣稱是信息服務,實際上是通過網絡從事“套路貸”的違法犯罪活動。從2017年8月到2018年5月,他們一共對全國9萬多人次放貸,涉案金額高達4億多元,非法獲利超過1億元。

            這個團伙通過購買受害人的個人信息或者從網絡中介獲取受害人借貸需求信息,然后以無抵押、放貸快為誘餌,誘騙受害人借貸小額貸款,并不斷通過平賬、過橋、逾期費等手段快速壘高債務,賺取高額非法利潤。一旦受害人無力償還,該團伙便通過對受害人及其家屬、朋友進行威脅、恐嚇、騷擾等手段,逼迫受害人償還虛高債務,有的受害人因為不堪遭受“軟暴力”催收被逼自殺。如受害人賈某,最初向該團伙借款7000元,扣除“砍頭息”以后,實際到手4900元。此后的一個月時間,他先后被逼迫7次借款平賬,最終債務累計超過了10萬元。2018年6月,臺州溫嶺市公安局對該犯罪團伙展開集中收網行動,一共抓獲涉嫌詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事的犯罪嫌疑人263名,徹底搗毀了以吳某為首的特大網絡“套路貸”黑惡犯罪團伙。

            記者:“套路貸”具有很強的迷惑性和隱蔽性,這些犯罪團伙究竟使用什么樣的手法讓受害人一步一步入套?

            童碧山:犯罪團伙一般采取以下一些手法實施“套路貸”犯罪活動:一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔保公司、網絡借貸平臺等名義對外宣傳,以低利息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌,通過網絡、電話、短信、小廣告等渠道招攬生意,吸引受害人借款,簽訂虛假的借款合同,并把它包裝成普通的民間借貸關系,然后以“增加約束力”“違約金”“保證金”“行業規矩”等各種名目騙取受害人簽訂明顯有失公平的各種合同文件,有的還要求受害人辦理公證手續。二是制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入受害人賬戶后,形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據,然后以快速審核費、信息認證費、賬戶管理費等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”,將轉入受害人賬戶的金額全部或者部分收回,受害人實際獲得的只是剩余的部分錢款。三是故意制造或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯、打電話不接、借款人還背負其它高利貸等借口,故意制造或肆意認定受害人違約,不僅前期償還金額全部清零,還要求全部償還虛增債務。四是惡意壘高借款金額。在受害人無力償還情況下,犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫,安排指定的關聯公司、關聯人員或者自扮自演,與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進行“轉單平賬”“以貸還貸”,層層加碼壘高債務金額。五是軟硬兼施侵占財產。當債務壘高到一定金額時,犯罪嫌疑人自行或雇傭社會閑散人員,采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權益,滋擾受害人及其近親屬的正常生活,以此施壓;或利用虛假合同、欠條、銀行轉賬記錄等證據提起民事訴訟,向法院主張所謂的“合法債權”,進而達到侵占受害人財產的目的。

            在這類案件中,由于套路貸團伙事先制造民間借貸假象,引誘受害人借款,事中精心謀劃“套路”,惡意壘高債務;事后利用提前準備好的虛假證據將非法債務合法化,導致一些受害人認為“欠債還錢天經地義”,在法律面前“自愿吃虧”,沒有主動向公安機關報案,經過公安機關有針對性的宣傳后才幡然醒悟,前來報案。

            記者:“套路貸”和普通的民間借貸有什么區別?

            童碧山:“套路貸”與普通的民間借貸兩者有本質的區別。一是出借目的不同。民間借貸目的是為了獲取利息收益,而“套路貸”是以借款為幌子,通過設計套路,引誘、逼迫借款人壘高債務,最終達到非法占有借款人財產的目的。二是手段方法不同。民間借貸一般是雙方真實意愿下的借貸行為,受民事法律的保護,雙方主觀上都不希望發生違約的情況,而“套路貸”則存在誘騙受害人簽訂虛假合同,制造銀行流水,單方面肆意認定違約等多種虛構事實、隱瞞真相的行為,主動追求并制造“違約”事實發生,為下一步設計“套路”,非法占有更多財物奠定基礎。三是法律后果不同。民間借貸的本金和合法利息均受法律保護,而“套路貸”本質上是屬于違法犯罪行為,在實施過程中不僅破壞金融管理秩序,還伴隨產生多種違法犯罪行為,嚴重侵害受害人的人身權、財產權,其簽訂的虛假借款合同以及惡意壘高的債務一律不受法律保護。

            記者:公眾針對“套路貸”這種犯罪應該如何增強識別和防范的能力,對此公安機關有什么好的建議?

            曾海燕:“套路貸”主要是抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理,以無抵押、無擔保、快速放款為誘餌,誘使受害人落入陷阱。同時一些群眾缺乏風險意識,在用錢心切的情況下,對借款合同的內容沒有進行認真審核,甚至還簽訂一些空白合同。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的證據,直至事態擴大損失慘重。從公安機關打擊的情況看,這類犯罪主要有以下幾種類型:

            第一種是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對名下有房產的客戶,誘騙其貸款,層層設置違約陷阱,制造銀行流水痕跡,通過暴力討債或法律訴訟,達到強占受害人房產的目的。

            第二種是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對抵押機動車的客戶,故意設置各類陷阱,以沒有按期還款或者車輛GPS信號失聯為理由,惡意造成受害人“違約”,將車輛強行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走,迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費”。

            第三種是“現金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以網絡借貸平臺和借貸APP應用為依托,以有消費需求又無經濟實力的年輕人、在校大學生、無業人員等群體為主要侵害對象,以“無利息、無擔保、無抵押”進行虛假的宣傳,引誘其落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同的時候,除了要提供正常借款需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財產信息以外,一般還被要求提供超出正常收集范圍的個人信息,比如微博認證、手機里面的通訊錄、微信通訊錄,甚至手機服務密碼。一旦發生他們認定的所謂“違約”情形,犯罪團伙就通過微信、電話對受害人的近親屬、好友,以及所有的社會關系人進行騷擾、辱罵、威脅、恐嚇,采用發受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢照片等手段進行催收。

            在此,公安機關提醒廣大群眾,面對“套路貸”陷阱,要做到“三要三不要”:一要樹立正確的消費觀,量入為出,理性借貸。二要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款,不要輕信沒有資質的非正規公司發布的虛假宣傳廣告。三是一旦發現遭遇“套路貸”,要及時向警方報案,用法律武器保護自己。

            下一步,公安機關將按照中央統一部署,將嚴厲打擊“套路貸”新型黑惡犯罪作為深化掃黑除惡專項斗爭的具體舉措和重點工作,在總結既有成功經驗的基礎上,不斷創新完善辦案機制,會同有關部門進一步細化相關的政策標準和法律依據,切實提升公安機關主動發現和精準打擊的能力水平,對這類嚴重侵害人民群眾合法權益的黑惡犯罪,發現一起,打擊一起,堅決予以鏟除。

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